2019年07月

  

  五年前,當我們唱出一個響亮的口號“你不關心錢,你不關心你”。很多人奇怪地問道:“什么是財務管理?”他們認為,每個月都會向國有銀行存入一點錢。所有的錢都得救了。但現在,還有其他人認為這個嗎?財富管理不僅成為我們生活的一部分,也極大地改變了我們的生活。

  對此,身處金融行業第一線的人們似乎更有發言權。他們在每天的工作中不僅感受著這種變化,也通過自己的努力加速著這一變化的進程。

  銀行:從簡單訪問到集成銀行業務

  當我們在2001年首次加入世貿組織時,外國“狼來了”的呼聲非常高,我們還覺得外國銀行太高了,我們擔心有一天會被“吃掉”。但事實上,在加入世貿組織後的5年裏,我們也有了很多,但也有了自己的優勢。到今年年底,我們將不像外國銀行那樣完全開放,而是恐慌地與外國銀行展開直接競爭。

  招商銀行上海分行的理財中心才是入世第二年即2002年才成立的。在此之前,不止是普通市民,連整個銀行業對對理財的認知也非常有限。我記得理財中心剛成立的時候,除了簡單的存取業務,幾乎沒有什么理財產品,所謂理財中心也主要靠一些硬件設施看上去比較氣派。開始時,理財產品都是大眾化的,根本不區分不同人群的不同需求,但漸漸的,我們注意到不同收入人群的差異,漸漸推出一些風險和收益各異的新產品,現在,無論是誰來到銀行,都能選到適合自己的高於活期儲蓄利率的理財方式。不僅如此,過去外資銀行‘壟斷’的一些產品,也都在中資銀行裏開始銷售,市民還可以通過結構性理財產品分享全球股市的成長。

  過去,很多人抱怨銀行的櫃台設置得太高了。一些矮個子真的不得不撿起腳跟。現在,如果你看一下,所有銀行都降低了自己的身體,公眾再也無法看到高銀行櫃台了。相反,坐下來聽財務規劃師制定個性化的財務計劃。這也是一個重大變化。

  此外,各項增值服務和有償服務的增加同樣是銀行業這五年來出現的新氣象。貴賓登機通道、VIP高爾夫球服務,都體現了銀行對貴賓客戶的細致入微,而銀行作為商業機構,出於追求利益最大化的目標,也會開發一些有技術含量的理財產品,在收取一定服務費用的同時,也使得客戶的資產達到收益最大化。這種“共贏”的模式還將繼續。

  逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制。加入時,開放深圳、上海、大連、天津;加入後1年內,開放廣州、青島、南京、武漢;加入後2年內,開放濟南、福州、成都、重慶;加入後3年內,開放昆明、珠海、北京、廈門;加入後4年內,開放汕頭、寧波、沈陽、西安;加入後5年內,取消所有地域限制。逐步取消人民幣業務客戶對象限制。加入後2年內,允許外資銀行對中國企業辦理人民幣業務;加入後5年內,允許外資銀行對所有中國客戶提供服務。取消所有現存的對外資銀行所有權、經營和設立形式,包括對分支機構和許可證發放進行限制的非審慎性措施。允許設立外資非銀行金融機構提供汽車消費信貸業務,享受中資同類金融機構的同等待遇;外資銀行可在加入後5年內向中國居民個人提供汽車信貸業務。允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時間提供金融租賃服務。

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  太平洋安泰人壽保險股份有限公司營銷部副總經理韓若美 -

  保險:從追求投資回報到保護回報

  我來自中國台灣,幾年前來到上海時,說實在的,有點不習慣。最大的差異來自於人們對保險的認知。而入世5年來,也正是在對保險認知的變化過程中,上海市場上的保險產品和服務逐步走向豐富和完善。

  太平洋安泰人壽保險公司營銷部副總經理韓若梅來自中國台灣,於2004年初來到上海。在她看來,加入WTO前後,保險業的變化專注於思想的更新,產品豐富和服務的改進,以及保險保障功能的回歸是最令人欣慰的內容。

  當我第一次來到上海時,我發現上海居民對購買保險很有熱情,但他們追求的是高投資回報率。這種保險理念顯然存在很多誤區。後來,由於投資相關的保險事故,人們對保險的態度無動於衷。直到最近,這是一個重新認識保險和提高保險意識的過程。

  其實,保險觀念的提升正顯示出這個市場的逐步成熟。在人均GDP處在1000~3000美元時,人們投保意識的增加顯得相對緩慢,但一旦人均GIP突破3000美元,保險市場將獲得突破性發展。

  此外,隨著中國保險市場對外資的開放,外資保險的大規模進入也帶來了一些純粹的保險類型。如果說過去仍然基於儲蓄和投資型保險產品,那么健康保險和保障人壽保險的類型現在非常豐富,足以滿足保單持有人的保險需求。未來,還會出現一些長期護理保險,失業保險和其他專業保險。

  另外,保險業在對客戶服務方面的進步業讓我深有感觸,入世之前,保險公司少有客戶服務的概念,而如今,包括電子商務、先進通訊工具在內的種種咨訊平台已經讓保險公司走近普通客戶,在許多公司,過去被人遺忘的孤兒保單都有了特別規劃。這都代表了保險服務業進一步改進的發展趨勢。

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  家庭教育:智力與質量

  不同的家庭有不同的家庭教育。家庭家長普遍重視孩子的智力教育,每年暑期班都可以看到。外國父母在沒有幼兒園全力支持的情況下,更加注重對兒童的基本素質培訓,並通過言行將其灌輸給子女。

  價值觀:智能VS體能

  要知道多少字,要背誦多少唐詩,要演奏多少曲調,一直是中國大多數家長關注和視之為一個話題的話題。一些家長也說孩子的幸福是最重要的,但他們無能為力。外國父母更注重子女的身體發育。他們認為孩子不僅在童年快樂,而且是發展他們的身體能力的好時機,為將來處理更重的負擔打下了良好的基礎。

  保姆、祖父母和孩子

  許多中國父母認為,只要有人看著他們,他們的生活就沒有危險。事實上,從出生開始,孩子就需要與他人溝通,特別是與父母溝通。我們許多家庭的孩子們在一個沒有顧慮的環境中長大,缺乏愛的安全感,追求童年時期失去的愛卻從未恢複過來。

  孩子是比較的對象。

  一方面,中國人喜歡面子,另一方面又想鼓勵孩子前進。人們常說,你看到有多少孩子努力工作,他們有多好,以及他們有多少獎勵。這種比較是最重要的。而且,經常在很多人面前說。每當你把你的孩子與別人比較時,你只會給他帶來更多的不滿和痛苦。

  不了解兒童的隱私和權利

香港中文大學MBA 香港課程鼓勵學生走出教室,放眼世界,並肩負社會責任。早前學生到非洲贊比亞實地考察,設計可持續發展營商模式,從中了解新興市場面對的挑戰和機遇

  父母應該先敲門進入孩子的房間。應允許移動或使用兒童。應首先與孩子討論涉及孩子的任何決定。作為成年人,兒童的所有權利都應得到尊重和尊重。這方面始於尿布的誕生。在更換尿布之前,先告訴他更換尿布,請讓他承擔。不受尊重的人將來不會尊重別人。

  按自己的標准塑造孩子

  許多父母將他們的生活寄托在孩子身上,迫使他們的孩子認為他們正走在正確的道路上。即使孩子不適合,也不喜歡它。在這種壓力下,家人變得不快樂,父母的快樂時光成了一場鬥爭會議。為了犧牲和諧的親子關系,讓孩子們追求一些不太正確的莫名父母的理想。

  認為越用功越好

  很多父母以為學校的成績代表一切。目標定清楚了,父母剩下的工作,就是用一切威逼利誘、苦苦哀求,來達到這個目標。其實學校的成績並不代表一切,反而是全面的能力(活力、毅力、性格等),才是影響他們一生的重要因素。

  認為早起很好,睡覺懶惰

  成長中的孩子需要充足的睡眠。許多孩子6點起床,每天睡眠不足8小時,而國家仍在宣揚早起是健康的誤解。睡眠不足會影響發育和智力遲鈍。所以我們的孩子需要充足的睡眠。

  父母的愛成理由

  很多家長經常對他們的孩子說:我們這樣做是因為我們愛你,為了你自己的好!試圖阻止孩子們的反駁。

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